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①目前互联网保险渗透率~10%，保险公司和中介平台是核心参与者。产品端：保险公司拥抱流量平台，共同创设产品。渠道端：独立中介依靠投流买量，流量巨头占据绝对优势地位，保险是流量变现的高效工具。客户端：获得更加丰富、透明、高性价比的产品供给。从发展历程看：信息化阶段（1999-2015年），线下产品及服务的线年慧择网成立。数字化阶段（2016-2024年），流量和数据驱动的全链路迁移，典型案例是2014年众安在线成立，蚂蚁集团以支付宝APP为载体，提供包括寿险、健康险以及财险在内的产品。发展驱动因素：移动互联网带来渠道拓展、品类扩张、效率提升。技术始终是驱动互联网保险发展的因素之一，但随着流量红利触顶，效率提升痛点突出性不足。
②传统渠道仍具有价值，AI难以根本性颠覆。个人代理提升素质，银保渠道处于政策红利期。个人代理人经过清虚转型，在复杂、大额、个性化、反人性的保险产品方面，代理人的信任关系、投资者教育、人性管理、情绪价值等方面仍然具有价值。“报行合一”要求保险公司必须确保上报监管部门的费用率与实际执行费用率完全一致，禁止通过隐性费用转移等方式进行渠道套利，使得银保渠道行业平均佣金下降。随着利率下行到位，2022-2025年大量新增储蓄存款逐步到期，通过银行渠道向保险公司及其他理财产品迁移成为大趋势。同时，中小保险公司处于风险释放期，渠道费用和综合资源优势不足，银保渠道市场份额迅速向老七家（中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、泰康人寿、中国太平、中国人保）集中，目前处于政策红利期。
③Deepseek模型开源，AI模型加速迭代，AI应用正迎来奇点时刻。从ChatGPT横空出世，Deepseek降低大模型的应用门槛，提升了大模型的逻辑推理能力，AI大模型迭代迎来飞轮效应，保险行业大模型应用落地开始加速。效率提升方面：基于大模型和Agent技术，实现保险机构在系统开发、业务运营等中后台流程的高度自动化，同时促进流程标准化，有效降低人力成本和错误率，显著提升生产力。价值创造方面：借助于强大的数据分析能力和客户洞察力，帮助金融机构开发出更加个性化的产品和服务方案；此外，能够促进用户基数的增长，并探索新的商业模式和收入来源。深度决策方面：投资管理与风险管理部门可采用大小模型协同，大模型用于处理多模态、多源头、非结构化数据，小模型更精准，可行性和有效性更强。
③Lemonade：以“比例再保”的轻资本模式叠加客户中枢系统（Customer Cortex），证明AI不仅能提效，更能改写定价与信任机制，撬动行业范式。Lemonade以“数字原生”理念重构了保险价值链，用高度自动化的Agentic AI取代人工。根据公司官网，其核心技术体系“CustomerCortex”是全栈大脑，AI MAYA通过对话式引导完成全流程承保，并在后台利用多模型架构进行动态风险定价，使超过90%的保单可由机器人完成销售。AI JIM通过自然语言处理和规则引擎执行高速、自动化的理赔决策，重塑了传统高人力消耗的理赔模式。根据公司财报，自2020年起，Lemonade营收保持高速增长，2025年实现营收7.4亿美元/YoY+40.2%。得益于收入的扩张及控费效率的提升，Lemonade盈利能力得到改善，亏损持续收窄，2025年调整后EBITDA-1.2亿元美元，较上年损失减少0.3亿美元。
【#建议允许护士给患者开药 】#开放护士处方权可行吗 全国政协委员、山东大学齐鲁医院副院长彭军对@中国新闻周刊 表示，按照现行规定，处方须由注册的执业医师或助理医师开具，但随着护理专业发展和高学历、高年资护士比例提升，部分专科护士已具备较强的临床决策能力。#周刊君带你看两会 他指出，在慢病复诊、伤口换药、肠道准备等就诊环节中，由专科护士开具延续性或辅助性处方，有助缩短患者等待时间，缓解医生资源紧张，提升医疗服务体验和效率。不过，相关改革仍面临法律依据不足、资质标准缺失及培训监管机制不完善等问题。 因此，彭军建议，从法律层面确定护士处方权的合法地位与责任边界，优先选择具备高级职称、丰富临床经验的高学历专科护士，从外用药品、常规检查、治疗申请单等风险较低的项目起步，同时建立培训认证与监管机制，并通过试点逐步推进。#2026全国两会
